核心觀點：中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者毛同輝認(rèn)為，加大各銀行業(yè)金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的信貸投放，其核心發(fā)力點在于強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制建設(shè)，破除銀行業(yè)金融機構(gòu)的后顧之憂。當(dāng)前，要從三方面為銀行業(yè)金融機構(gòu)“賦能”，提升其為中小微企業(yè)“輸血”的能力、意愿和可持續(xù)性。

　　近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》，要求加大對中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對個體工商戶的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面。

　　中小微企業(yè)的融資難問題由來已久，為此，近年來政、銀、企等各方都做出了多形式、多途徑的努力和探索。比如，針對稅收信用記錄優(yōu)良的企業(yè)，稅務(wù)部門和金融機構(gòu)合作推出“稅易貸”；一些地方政府積極搭建橋梁，組織銀企對接；監(jiān)管部門加大對銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)中中小微企業(yè)信貸占比的考核力度……雖如此，仍有不少中小微企業(yè)面臨融資難，尤其是在受疫情沖擊的批發(fā)零售、住宿餐飲、旅游等行業(yè)內(nèi)。

　　中小微企業(yè)是經(jīng)濟增長的重要動力源，也是解決國民就業(yè)的主渠道。加大對中小微企業(yè)的信貸投放，推動金融在新發(fā)展階段更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，不僅是廣大中小微企業(yè)的殷切之盼，同時也是促進雙循環(huán)、提升經(jīng)濟內(nèi)生動力的必然要求。

　　金融是經(jīng)濟運行的血液。加大各銀行業(yè)金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的信貸投放，其核心發(fā)力點在于強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制建設(shè)，破除銀行業(yè)金融機構(gòu)的后顧之憂。當(dāng)前，要從三方面為銀行業(yè)金融機構(gòu)“賦能”，提升其為中小微企業(yè)“輸血”的能力、意愿和可持續(xù)性。

　　一是拓寬資金來源，做大“資金池”。提高銀行對中小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，首當(dāng)其沖是要解決資金來源問題。為此，人民銀行各分支機構(gòu)要用好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策，引導(dǎo)支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸投放。同時還要鼓勵中小銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券，拓寬支小信貸資金來源。

　　二是開發(fā)金融產(chǎn)品，用好“金剛鉆”。要堅持三個價值取向，積極創(chuàng)新開發(fā)面向中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。首先是安全性，即以有效控制風(fēng)險為前提，開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品。其次是便利性，即通過加大普惠金融科技投入，精簡辦貸環(huán)節(jié)，加強線上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續(xù)等，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本，提高融資便利度。最后是貼近性，即把握好中小微企業(yè)融資的需求和特點，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，如依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持等。

　　三是落實“盡職免責(zé)”，打好“強心劑”。要讓銀行小微信貸從業(yè)人員愿貸、敢貸，就要健全完善盡職免責(zé)制度。比如進一步提高小微信貸從業(yè)人員的免責(zé)比例，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負(fù)面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范等，來免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

　　此外，需要提醒的是，正因當(dāng)前中小微企業(yè)對融資有著迫切的需求，金融監(jiān)管部門還要加強監(jiān)督檢查，對個別銀行違規(guī)收費、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等變相抬高中小微企業(yè)實際融資成本的行為從嚴(yán)治理，以營造良好的金融環(huán)境。（中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者 毛同輝）


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